為什麼入門自由工作更應該風險轉嫁？

不少人為多賺一點錢開啟了斜槓與副業創造多元收入，這樣一來就算本職工作碰到重大轉折，還是有其他收入可以進帳。

更理想的是這些副業收益能夠養活自己，不用看老闆臉色直接出來做，不僅時間運用更靈活，還有更多餘裕照顧家人做自己想做的事。

當妳/你入門想從事自由工作時，這也是一種風險轉嫁的思維，不把雞蛋放到同一個籃子裡。

除了發展副業技能外，我們初期尚未擁有更多資源來保障未來的日子不出任何意外，如果往自由工作發展的路途上有工具能轉嫁這些風險就好了。

有的！有一種就是民間商業保險。

風險轉嫁的好工具：民間商業保險

我們一個人在沒有公司或組織的保護傘時，不是碰到意外傷害就是疾病。種類族繁不及備載不可能全部都買保險也沒有必要。

人一輩子不可能沒有風險，完全避免風險是不可能的，然而保險這種商品是可以平時小錢應對承擔不起的損失。也就是說當意外或生一場大病很需要錢時，正好不巧存款或現金流不夠，這時候民間商業保險就能分擔支出，解決眼前的財務危機。

雖然我們無法避免風險，但用小錢來轉嫁掉的機率非常高，用最少的錢買到最高的保障，直到自由工作能累積資產，財富足夠後就不用這麼多保險了，畢竟到時妳/你的自由工作、副業成果帶來的經濟效益已經能覆蓋大部分的風險了。

自由工作單身族與頂客族的基本規劃

目前我接觸到還在上班想入門自由工作的人，不外乎想維持單身沒有法律上的配偶，或是有結婚沒小孩。單身來講就是沒有法律上的伴侶可以在文件上簽字，也沒人可以照顧。儘管沒有撫養下一代的壓力，要把自己照顧好外，也有年邁的雙親要孝順。

想從事副業，逐步轉職自由工作的妳/你來說，最基礎的保障我認為有三項：

一、醫療險

二、失能險

三、意外險

醫療險

醫療進步之故加上健保 DRGs 制度，健保不給付的自費項目變得越來越多。想採用效果好的治療與醫療材料就得付出相對比較多的費用。想轉職自由工作的入門者想轉嫁這些醫療花費，絕對需要醫療險的協助。

• 實支實付醫療險：醫療期間發生的實際醫療費用理賠保險金（花多少賠多少）。
• 日額型醫療險：各項醫療行為理賠固定金額的保險金（賠固定金額）。

失能險

以失去工作能力得全天候照顧來講，外籍看護將近三萬，這個時候錢從哪裡來，應對這樣的風險就是「失能險」。

• 失能險：依照失能量表，可理賠一次性的保險金。
• 失能扶助險：依照失能量表，判定後可持續理賠保險金，可能是每個月三萬，理賠直到身故為止。

意外險

人都有意外，意外險的保費都不高，但只理賠「不是疾病造成的外來突發事故」，就像是被車撞到、滑手機沒長眼不小心掉到下水道等等這類的。