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一、「你怕老嗎？」想成為一人公司，從事自由工作的動機
「你怕老嗎？」朋友問道。
朋友問我這個讓人頓時語塞的問題。我當時沒有答案，回家想了一陣子：「不是說怕老，應該是說我怕又老又窮，窮到沒有辦法維持健康又無法持續賺錢不間斷，等到下不了床還沒有錢麻煩別人扶起身來。」
為什麼朋友這麼問？最近有朋友受疫情影響，工作與日常生活陷入某種焦慮。
近期公司業績不穩感覺撐不下去，一直想跳槽也不敢裸職，卻又想嘗試自由工作靈活運用時間，成為實質的一人公司。
想自由工作的原因很簡單：能夠靈活運用時間，趁年輕有體力時做想做的事。
他跟女友關係穩定，兩人沒有想要結婚，喜歡現在一個人的自由，生活大小事好解決，然而看著父母年齡越來越大，日後的長期照護費用是一筆負擔，自己協助照顧日常也需要不少時間。
加上他朋友與工作同仁們也都不到四十身體就出大狀況，不是得癌症就是要動達文西手術，幾十萬噴掉不說還要一段時間修養導致收入中斷。
他跟我一樣也三十好幾也快奔四，也很擔心中年失業。這些都是想逐步轉職能靈活運用時間趁還年輕做自己想做的事、同時又有餘裕能照顧父母。
朋友看我最近轉職自由工作至少靠接案活過一年還沒餓死，因此想跟我討論看看。
二、一人公司/自由工作的風險
一人公司型態的自由工作，其底層邏輯不是自由，而是「分散風險」。
我發現各行各業受疫情影響，遠距工作的機會越來越多，加上傳統雇傭關係的改變，某些能遠端的工作不再是靠單獨一間公司，而是一個個專案式的協作會變成常態。
一人公司的好處就是靈活運用自己的時間，做自己想做的事情同時又能抽時間照顧家人，關鍵是收入不依賴同一間公司，不把收入雞蛋放在同一個藍子裡。
有些人不是接案，是跟上班族同樣簽訂勞健保，只是以遠距工作作為主要工作型態，偶而進公司處理行政事宜即可。
必須不諱言，上班族思維轉成一人公司做生意的老闆思維會有碰到思考轉換的障礙期，前幾年收入不穩定也是常態，這是一般人最擔心的事也無法避免，那到底該怎麼辦才好呢？
既然自由工作的最高宗旨就是分散風險，我們得把自身打造成「反脆弱」的體質，遇到黑天鵝事件反而讓自己長期獲利的策略。
強大的反義詞不是弱小，而是反脆弱，讓自己能適應突發狀況的環境還活得越來越好。
三、富貴險中求，真的嗎？
從事自由工作讓自己有時間餘裕與收入的選擇來分散風險，本身就是一種反脆弱的行為。
我天生是很保守的人，從小就很討厭風險，從不冒險開槓桿但卻又想嘗試其他有趣的side project。由於個性使然，我總是關注如何把冒險的風險降得非常低，甚至用風險來獲得更多收入。
連《孫子兵法》都說過：「知己知彼，百戰不殆」，讓每次作戰都沒有危險。我們不是先想著賺大錢，而是怎麼樣出手幾乎不會輸。
天底下的賽局不只一種，我始終想玩出不同的賽局，相信富貴不一定險中求，賽局是我們能夠決定的，要玩報酬極高但風險低到 nothing to lose 的程度。
我們不妨從風險極低，nothing to lose 的方法跨出第一步。
有沒有辦法還在上班時成為一人公司，讓風險變得非常低，又能進場一直玩，玩到贏為止？
打個比方，小時候我們玩剪刀石頭布的遊戲，平手不算，贏了就拿錢，輸了就給對方錢，百分之五十的機率。想像一下贏了就拿十萬，輸了給對方五萬。
大部分的人害怕損失，很多人想到會輸掉會噴五萬就不想玩，但這遊戲不只能玩一次呢？
如果遊戲可以玩十次，贏五次輸五次，妳/你還是贏！
上班是一種賽局，有賽局就有風險，一人公司型態的自由工作也是一種賽局，風險評估無所不在。就像晚上吃什麼，也存在選到不好吃的風險，只是代價小容易被忽略或可以承受得起。
聰明承擔風險，先確認有無零風險選項，人一生中最重要的風險評估基準是安全。
我們還在上班有穩定收入時就能開始訓練自己避險的藝術：放棄看似大利避免大錯。冒險者必須有減少損失的技巧，無所畏懼不是不怕風險臨身，而是知道如何降低損失全身而退。
購買保險是最常見的避險策略。
四、如何有離職的底氣？銀行帳戶內有一年不用工作都能活得還可以的存款
很多人光想到收入中斷就煩惱，想到待在目前公司沒有前景之外，更焦慮面臨中年失業的巨大風險。想要克服有一個方式能協助妳/你跨出第一步不會這麼焦慮：至少擁有一年都不用工作都還能活下去的錢。
以我為例，我自己還在上班時就特別設定一個專戶，讓這筆錢就是拿來花在用極低的風險來嘗試無限可能的自己。
至於月光族要怎麼存錢呢？我認為無痛是最重要的。我建議找到 3-5 位好朋友一起執行 52 週存錢大挑戰：第一週存 10 元，第二週存 20 元，第三週存 30 元，到年底第 52 週要存下 520 元，整年可存 13,780 元。
由於台灣租屋方式很畸形，收入一半都被房租吃掉。之前就有聽過有中南部上來台北打拼為了存錢投資，便想辦法不要付房租。我沒說一定要跟父母同住，畢竟房租扣掉我們大部分的薪資收入，我們在收入有限的狀況是否能不付房租的選項或許可以考慮看看。
以我單身族不結婚的朋友來說，建議不要被社會上的假目標混淆。我們要有拼一年抵別人五年的心態，先讓自己習慣不用那麼多錢就能活得有一定的生活品質，不是說一天只能花一百塊的苦行僧生活，絕對不是這個意思。生活很多事情我們根本不真正需要，先把自己人生風險搞定，拼了三、五年之後這些都會有。
總之，要有拼一年抵別人五年的決心。
五、還在上班時風險很低的準備策略
關於自由工作一人公司的入門，建議開始固定生產數位內容，從文案企劃和視覺傳達入手。
（一）文案企劃：至少每天開寫點東西，成為自媒體
由於網路科技的發展，人人都是自媒體，用有價值的內容幫助別人也宣導自己的理念，而且書和觀念加成網路科技的特性是越分享反而越多而非越少，具有反脆弱性。
很多人不知道要寫什麼，通常是輸入輸出的東西太少。我們可以從書籍段落換句話說開始，只要不是一字不漏的抄襲就行，可以練習每天三、五百字的換句話說。
（二）視覺傳達
寫作是一種文案企劃的一種形式，另外一種是視覺傳達從商業攝影＋電商美編開始。
這沒有美感的人都能玩，玩久了就是妳/你的了。
會一點點美工＋商品攝影對客戶小生意主來講不會太貴。通常業主要發一個設計和一個美工案，加起來就五六萬跑不掉；然而妳/你會點美工與商品攝影，一個案子壓到二到五萬妳/你都不吃虧，完全可以包下商品攝影與美編一條龍服務，對廠商來說相較外頭就很便宜。
商品攝影練久了也不難，靠平時上班就一個晚上全部拍好，一個晚上全部修好，總共兩個晚上，價格可以多報1萬元，算起來也很好賺達成雙贏。
廠商不用發兩個案子，廠商付出的總價低很多（低1~3萬），這不僅是一種副業收入，也是入門全職自由工作一人公司的基礎。畢竟現在數位內容都要有視覺傳達的成分在裡面，搭配文字內容與這技術是很好的入門。
要去哪裡找客戶，可以從以下三個臉書社團找起：
（三）投保國家保險
保險的目的是轉嫁風險，不是投資！！！
這邊單純談從25歲出社會到65歲之間單一自由工作者生活的風險轉嫁。靠投資存退休金不是本篇要討論的範圍，只討論把面對的風險降到最低。
保國家的保險，勞保還是遠優於國保（國民年金）。儘管我們能 work from anywhere，還是把勞保保到最高，建議不要想太多，直接加入自由工作者相關的公會，不要亂加其他不相關的公會以免影響日後權益，保險保到最高額度45,800元。有兩個可以加入：
如果因為其他因素暫時沒法保公會，不要因為大家嚷嚷說國民年金會倒就不繳。截至目前月投保金額為18,282元，假設沒有勞保，從25歲投保到65歲，依照公式，A、B式擇優領取：
A式＝（月投保金額×保險年資×0.65%）+加計金額＝8,525元
B式＝月投保金額×保險年資×1.3%＝9,507元。
未來再怎麼通貨膨脹，沒人會嫌多一點買菜錢，不是嗎？
（四）用小錢投保民間商業保險
不只我朋友的親身經歷，我本身和自己的親戚朋友圈才過三十歲身體都出一堆問題，嚴重的導致收入中斷，醫療只靠健保真的很不夠，必須搭配民間商業保險。
關於一人公司的民間商業保險，大多數的保險業務員希望透過保單解決妳/你所有財務上的風險，這樣就可以持續跟妳/你做生意。
我認為不必把所有的風險都用保險的方式來轉嫁，如果自己有儲蓄和投資，逐漸累積可觀的資產，比如不結婚的單身族擁有2020年的三千萬等值資產配置，至少父母的長照與妳/你自己的醫療就完全能支應不必靠保險。
以下的配置是以醫療險雙實支實付，不僅能用小錢轉嫁生病的風險，還能在療養期間收入中斷的時間內支應一定的生活開銷。我朋友年紀輕輕三十出頭得腦癌開了好幾次大手術，就是靠雙實支實付策略讓自己付得了醫療費外，又能在修養期間有生活費可以花。
由於自由工作初期收入不穩，這些配置依照需求可以調整成年繳新台幣一萬左右不會有負擔，收入穩定後再調高讓保障更全面。
1、每天花一杯手搖飲的錢就能轉嫁龐大醫療與支應收入中斷的費用
（1）全球人壽
- 全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險（DCE）
- 全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約（XHB）
（2）遠雄人壽
- 遠雄人壽意大力終身傷害保險（XE1）
- 遠雄人壽新康富醫療健康保險附約（RM1）
- 遠雄人壽保安康重大傷病一年定期健康保險附約（RN1）
（3）台灣人壽
- 台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險（T08F0）
- 台灣人壽新住院醫療保險附約（85）（HNRC）
- 台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約（CIR4）
六、結論：成為一人公司讓自己在紊亂時代擁有反脆弱體質
誰也沒想到會有武漢肺炎肆虐全球疫情。我們無法做真正的預測。世界過於複雜，我們對「不知道的不知道」是無法想像的，更遑論用理性思考。過往的學校教育與社會氛圍鼓勵我們專注已知則讓我們忽略未知。
這讓我想到歸納法的謬誤，就像餵食火雞的命運一樣：平時餵食飼料的好人可能就是扭斷脖子的人。黑天鵝事件對火雞來說是被扭斷脖子的大事，對屠夫卻是日常生活，雙方的知識不對等。
正因為我們認為不會發生，所以才發生。
相對而言，資深計程車司機與上班族兩者比較，前者是反脆弱的一人公司（儘管現在很不好賺），後者則是看似穩定的脆弱。
一人公司乍看不穩定，長期而言是後疫情時代與停滯性通貨膨脹不得不的選擇。從看似危機中掌握各種軟硬技能讓自己以反脆弱體質活下去。
還有，該保的保險就是要保，不要省了點小錢最後沒錢治病或沒法熬過收入中斷的時期。
世界充滿不確定，我們無法逃避只能順勢而為善加利用。我們就像星火一般期待風的來臨，而非風中殘燭。
擁抱冒險與不確定性，反脆弱不只是堅韌，堅韌可以抗禦震撼保持原狀，如同不倒翁一般怎麼推都還是回到定點。任何與時俱進的東西如進化觀念、技術創新都有反脆弱的特質。
對於用低風險從事一人公司的自由工作我還有點經驗，想要風險健檢可以跟我聯繫：
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電話：0917-996-372
我們保持聯繫～