1. 存款 

這是邁入自由工作最重要的先決條件：至少準備1年不工作都可以活下去的錢。畢竟轉行窮三年，從上班族轉到接案的知識型自雇用者並不簡單。練功的三年間必定得節省開支，把大部分時間和金錢投資到能不受時空限制的遠距接案技能上，諸如：數位行銷、文案企劃、平面設計、影片拍攝/後製、電商美編、顧問與家教。 

2. 預算 

如果很順利地領到第一份接案收入請一定要記帳，並把大部分的錢編列在提升技能上。有課就去上，然後確保有足夠至少三個月的生活費。 

3. 儲蓄 

建議透過「零存整付」存到十萬元的緊急預備金，以免有任何意外發生。 

4. 進修 

設定年收入目標，儘管第一年收入鐵定不高，但我們可以用每一筆收入的10%買書、上課、請顧問、教練、參與專業社群，撐個三年後收入達到過去上班的水平。 

5. 信用 

想盡辦法還掉所有債務。沒有信用卡就去申請一張，但只可用來扣繳基本生活費、水、電、吃到飽網路、悠遊卡等固定支出。 

6. 保險 

覺得自己很窮時就是要保保險以小錢來分擔各種風險。我們不希望生病時沒錢看病、有意外時有一筆錢可應急。 

保險有分公保和民間商業保險兩種。 

我們為了接案一定會寫點文字、上傳影像，這其實可算自媒體，可以投保「自媒體工會」獲得工作時一定程度的保障。 

至於民間商業保險，以一個自由工作者來說我們有一台筆電就能工作，算是一等的內勤，可投保下列三項來分擔工作時面臨的財務危機： 

6-1. 定期意外險以及意外醫療（保額：一等的內勤工作200萬元、外勤工作500萬元） 

6-2. 汽機車第三人責任險 

6-3. 定期醫療險雙實支實付（尤其兩者雜費加起來一定要拉到至少40萬元） 

7. 投資 

去券商開戶，設定每月3,000元定期定額投錢到台灣50 ETF（代號：0050）。收到配息不要花掉，把這些配息的錢用零股方式再投入，養成長期累積資產的習慣。 

8. 退休 

在自媒體工會投保勞保時，建議申辦自願提繳勞退6%開始為退休做準備，先以基本工資當作勞保級距。 

9. 學習 

建議上述八個可謂基本中的基本步驟都做到後才開始系統化學習個人理財，尤其主動投資不要跟風、躁進，先把基本盤顧好，接案技能馬步扎穩逐步提升收入才去思考投資，而不是每月平均收入連三萬都沒就在想東想西。