朋友最近準備跟長跑多年的烏克蘭女朋友結婚，算是效法咱們先總統蔣經國把洋妞的優良傳統。但他最近盤點狀況陷入財務危機，不知道錢花到哪裡去了，平常都沒花什麼錢怎麼到急需用錢的時候戶頭餘額不足的窘境。
經過一番深談我發現到他拜在一種叫「拿鐵效應」的陷阱裡。
拿鐵效應的概念很簡單，它原本是投資理財概念，指涉人們對每天的咖啡銅板錢不太在意。不一定是咖啡，可能是香菸或是我們總是會花錢買上癮的小東西。一天 100 元鈔票或 2 個 50 元銅板飛走，或是用網路支付更是沒感覺。一天莫名其妙噴掉 100，一年漂掉快 3萬7；10年後光是加上 1 ％ 多的利率就接近 50 萬。
投資專家會說拿鐵效應是每天省下小錢，在複利狀態下累積成一大筆可觀的資產。
妳/你一定會想說每天省下 100 塊能幹嘛，那是因為我們沒有特別指定用途，每一筆錢我認為都要去思考其目的和複利。
我們通常在談論所謂累積的第一桶金拿去投資，其實這一筆錢不是拿來做真正投資的，而是讓我們「不要變窮」。我們先保本確定不要變窮，之後才是把錢投入資本市場。理財的優先順序最重要，那些陷入窮困的人們我發現一律都是搞錯了優先順序。她/他們平常不是不理財，而是順序完全錯了：在還沒保本的狀況下就貿然投入無法承受的財務槓桿。
那第一桶金是幹嘛的？最大的目的就是不要讓我們變窮，而不是致富變有錢
第一桶金的保本觀念讓不要變窮外，我認為還有 2 個極度重要的功能：
1、這筆錢能讓我們面臨收入斷炊的狀況下還能在不省吃儉用的「正常狀態下活至少一年的錢」。
2、這筆錢能負擔出社會後每年的進修的學費、顧問與教練費。我們的收入知識與技能必須每一季度都要更新，跟更厲害的人對答案，不是自己閉門造車然後抱怨沒人賞識、懷才不遇。
總而言之，不知道每天存 100 塊要幹嘛，就想說這是一年後去玩一個禮拜的耍廢度假錢，或是好幾個月的緊急週轉金，只要有了目的，每天多花那 100 塊就會多想 2 秒鐘。
每天 2 秒鐘改變妳/你的一生。